קורן בן עזרא
skills-ilמה זה Israeli Budget Planner?
israeli-budget-planner בונה תקציב משק בית עם הנתונים הישראליים האמיתיים: מדרגות מס הכנסה, ביטוח לאומי ומס בריאות לפי גיל וסטטוס, ריבית בנק ישראל, מסלולי משכנתא ותקרת LTV, וארנונה שמשתנה מרשות לרשות. הוא מדגיש שהוא לא ייעוץ מס, פנסיה או השקעות, ולא אישור משכנתא מהבנק.
תכנון תקציב בישראל שונה מתבנית אקסל גנרית, כי הרבה מהמספרים תלויים בחוק ולא בטעם אישי: שיעור הביטוח הלאומי ומס הבריאות משתנה לפי גיל וסטטוס פנסיוני, משכנתא חייבת שליש לפחות במסלול קבוע, וארנונה נקבעת לפי רשות מקומית ומתעדכנת כל שנה. הסקיל הזה בנוי סביב הכללים האלה במקום סביב הנחות אמריקאיות כמו משכנתא קבועה ל-30 שנה.
בצד השכר הוא לא מסתפק בשורה אחת של ביטוח לאומי, אלא שואל קודם על גיל וסטטוס: עובד רגיל בין 18 לגיל פרישה משלם שיעור אחד, גמלאי או נער מתחת לגיל 18 לא משלמים כלל, ומקבל קצבת נכות משלם רק מס בריאות. הוא גם מזכיר את מס היסף שמתחיל מעל תקרה מסוימת ולא מופיע בטבלת המדרגות הרגילה, ואת נקודות הזיכוי לילדים שהופכות את חישוב המס האמיתי לשונה מהותית מחישוב גס.
בצד המשכנתא הוא מיישם את כללי בנק ישראל: לפחות שליש מהסכום במסלול ריבית קבועה, תקרת מימון של 75% לדירה ראשונה, ותקרת החזר חודשי שלא עוברת חצי מההכנסה הפנויה. הוא גם מזכיר הכנסות שקל לשכוח מהצד השני, כמו קצבת ילדים והנחת מעון, כדי שהתקציב לא יראה יותר קשה ממה שהוא באמת. למשפחה בתל אביב שמתלבטת בין דירה ראשונה לחלופית, זה חוסך טעויות יקרות.
הסקיל מבצע חישובי מס, ביטוח לאומי ומשכנתא, ומצהיר בעצמו שהוא כלי מידע בלבד: לא ייעוץ מס, לא ייעוץ פנסיוני או השקעות, ולא אישור משכנתא מהבנק. לפני חתימה על הלוואה או שינוי מסלול השקעה, כדאי לוודא מול הבנק, רואה חשבון או יועץ פנסיוני מוסמך.
למי זה מתאים
- משפחות וזוגות שרוצים לבנות תקציב חודשי עם נתונים ישראליים אמיתיים ולא הנחות כלליות
- מי ששוקל לקיחת משכנתא ורוצה להבין מסלולים, תקרת מימון ותקרת החזר לפני שנכנסים לבנק
- עצמאים ושכירים שרוצים לחשב שכר נטו נכון כולל ביטוח לאומי, מס בריאות ונקודות זיכוי
- מי שעובר דירה ורוצה לתמחר נכון ארנונה, ועד בית וביטוח מבנה לצד המשכנתא עצמה
- משפחות צעירות שרוצות לבדוק זכאות להטבות כמו קצבת ילדים והנחת מעון לפני שמתכננות סביב הוצאה מלאה
מה הוא עושה
שכר נטו לפי גיל וסטטוס אמיתי
מחשב ביטוח לאומי ומס בריאות לפי הטבלה המדויקת: עובד רגיל, גמלאי, נער מתחת לגיל 18, ומקבל קצבת נכות, במקום להחיל שיעור אחד על כולם.
מס יסף שלא מופיע בטבלת המדרגות
מזכיר שמעל תקרה מסוימת יש 3% נוספים על ההכנסה, ועוד 2% על הכנסה שלא מיגיעה אישית, מה שמעלה את השיעור השולי מעבר למה שכתוב בטבלת המדרגות הרגילה.
מסלולי משכנתא לפי כללי בנק ישראל
מיישם את הדרישה לשליש לפחות במסלול ריבית קבועה, תקרת מימון 75% לדירה ראשונה ו-50% לדירת השקעה, ותקופת מקסימום 30 שנה.
תקרת החזר לפי הכנסה פנויה
בודק שההחזר החודשי לא עובר חצי מההכנסה הפנויה של המשפחה, ומזכיר שהבנק בפועל מאשר לרוב פחות מהתקרה הרגולטורית.
ארנונה שלא נשארת סטטית
לא מסתמך על טבלה קבועה, אלא מפנה לצו הארנונה העדכני של הרשות המקומית, כי הסכומים משתנים כל שנה ולפי אזור וסיווג.
הכנסות שקל לשכוח
מזכיר קצבת ילדים, הנחת מעון למשפחות עובדות, ומענק עבודה לזכאים, כדי שהתקציב יכלול גם את צד ההכנסה ולא רק הוצאות.
אפיקי חיסכון ישראליים
מסביר את ההבדל בין קרן פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל, כולל מתי כסף נעול ומתי אפשר למשוך, לפני קרן חירום.
MCP-ים מומלצים לנתונים חיים
מציע חיבור לשרתי MCP כמו boi-exchange ו-israeli-cbs לריבית וסטטיסטיקות עדכניות, במקום להסתמך על הטבלאות הסטטיות בתוך הסקיל.
דוגמאות שימוש
מה כותבים ל-Claude אחרי ההתקנה, ומה מקבלים.
תקציב חודשי למשפחה
תעזור לי לבנות תקציב חודשי למשפחה בתל אביב עם ילד אחדמה מקבלים: פירוט שכר נטו אחרי מס וביטוח לאומי, חלוקה לקטגוריות דיור, מזון, חינוך ותחבורה, אומדן ארנונה לתל אביב, ותוכנית חיסכון עם קרן השתלמות וקרן חירום.
השוואת מסלול קבוע מול משתנה
כדאי לי לקחת משכנתא במסלול קבוע או משתנהמה מקבלים: השוואה בין ריבית קבועה, צמודת מדד וריבית פריים, חישוב תשלום משוקלל שמכבד את הדרישה לשליש קבוע, והתייחסות לביטוח חיים ומבנה כעלות חוזרת.
מה גובה המשכנתא שאפשר לקחת
אנחנו מרוויחים 22,000 ש״ח ברוטו ביחד, כמה משכנתא נוכל לקחתמה מקבלים: חישוב שכר נטו לכל אחד בנפרד, בדיקת תקרת החזר מול הכנסה פנויה, והמרה לגובה הלוואה לפי ריבית משוקללת, עם ציון תקרת המימון כאילוץ המחייב בפועל.
בדיקת נקודות זיכוי
השכר נטו שלי לא תואם למה שמופיע בתלוש, למהמה מקבלים: בדיקה אם נקודות הזיכוי לילדים ולנשים הוזנו נכון, והסבר שכל נקודה שווה סכום קבוע בחודש שיורד ישירות מהמס.
תמחור ארנונה בדירה חדשה
עוברים לדירה בפתח תקווה, כמה ארנונה לצפותמה מקבלים: הפניה לצו הארנונה העדכני של פתח תקווה במקום מספר קבוע, עם הסבר שהתעריף תלוי בגודל, אזור וסיווג הנכס.
מה צריך לפני שמתחילים
- Claude Code, או אפליקציית Claude עם העלאת סקילים
- git להתקנה עם פקודת הקלון, או Node.js 20 ומעלה אם משתמשים ב-CLI של הארגון
- Python להרצת scripts/budget_calculator.py, לחישוב אוטומטי של שכר נטו ותשלומי משכנתא
- בלי מפתח API ובלי עלות. רישיון MIT. חיבור אופציונלי לשרתי MCP כמו boi-exchange ו-israeli-cbs לנתונים חיים
- אינו ייעוץ מס, פנסיה או השקעות, ואינו אישור משכנתא, לפי ההבהרה שמופיעה בתחילת הסקיל
אין עדיין Claude Code? במדריך הזה יש התקנה צעד אחרי צעד.
איך מתקינים את Israeli Budget Planner.
יש 3 דרכים, ומספיקה אחת מהן. הראשונה הכי פשוטה, בלי קוד בכלל.
הכי פשוט: באפליקציה של Claude, בלי שום קוד
מתאים ל-Claude במחשב ובדפדפן. לוקח דקה, ועושים את זה פעם אחת.
- מורידים את הסקילהורדת israeli-budget-planner.zip (38 KB)לא פותחים את הקובץ, מעלים אותו כמו שהוא.
- מדליקים פעם אחת את היכולתב-Claude נכנסים ל-Settings, ואז Capabilities, ומדליקים את
Code execution and file creation. - מעלים את הקובץנכנסים ל-Customize, ואז Skills, לוחצים על הפלוס, בוחרים
Create skillואזUpload a skill, ובוחרים את הקובץ שהורדתם. - זהו, עובדיםמבקשים מ-Claude את המשימה במילים רגילות, והוא משתמש בסקיל לבד כשהוא רלוונטי.
ב-Claude Code: מדביקים הודעה אחת
פותחים שיחה חדשה ב-Claude Code, מעתיקים את ההודעה ומדביקים. כש-Claude מבקש אישור להריץ, לוחצים Allow.
תתקין לי בבקשה את הסקיל israeli-budget-planner מהמאגר skills-il/tax-and-finance לתיקיית הסקילים שלי. תריץ את הפקודה הזו בדיוק: D="$(mktemp -d)" && git clone --depth 1 -q https://github.com/skills-il/tax-and-finance "$D/repo" && mkdir -p ~/.claude/skills && cp -R "$D/repo/israeli-budget-planner" ~/.claude/skills/ && rm -rf "$D" && echo "הותקן ✓"
בטרמינל, ידנית
למי שמעדיף להריץ בעצמו. מעתיקים לטרמינל ומריצים.
D="$(mktemp -d)" git clone --depth 1 -q https://github.com/skills-il/tax-and-finance "$D/repo" mkdir -p ~/.claude/skills cp -R "$D/repo/israeli-budget-planner" ~/.claude/skills/ rm -rf "$D" npx skills-il add skills-il/tax-and-finance@v1.5.0-israeli-budget-planner --skill israeli-budget-planner -a claude-code -y -g
צריך להפעיל מחדש את Claude Code כדי שהסקיל ייטען. להרצת scripts/budget_calculator.py צריך Python מותקן, ומאשרים את ההרצה כשמבקשים. חיבור לשרתי MCP כמו boi-exchange הוא אופציונלי ודורש התקנה נפרדת.
- מריצים ls ~/.claude/skills ומוודאים שמופיעה תיקיית israeli-budget-planner
- בשיחה חדשה מקלידים / ומחפשים budget-planner
- שואלים את Claude: תעזור לי לבנות תקציב חודשי למשפחה עם שכר של 15,000 ש״ח, ובודקים שהוא שואל על גיל וסטטוס פנסיוני לפני חישוב ביטוח לאומי
מריצים שוב את פקודת ההתקנה, והיא מעתיקה את הגרסה העדכנית מעל הקיימת. מי שהתקין עם ה-CLI יכול להריץ npx skills-il update.
rm -rf ~/.claude/skills/israeli-budget-planner
איך משתמשים ביום יום
- נותנים לסקיל את הגיל והסטטוס הפנסיוני של כל בן משפחה עובד, כי זה משנה מהותית את שיעור הביטוח הלאומי
- לפני חישוב משכנתא מציינים אם זו דירה ראשונה, חלופית או להשקעה, כי תקרת המימון שונה בכל מקרה
- מבקשים ארנונה תמיד מול הרשות המקומית העדכנית, ולא מסתפקים בטווח ההערכה הכללי בסקיל
- כוללים בתקציב גם הכנסות כמו קצבת ילדים או הנחת מעון, לא רק את השכר וההוצאות
טיפים שימושיים
- לפני שמתכננים משכנתא, כדאי לוודא מהו האחוז שהבנק בפועל יאשר, כי הוא לרוב נמוך מהתקרה הרגולטורית של חצי מההכנסה הפנויה
- זוג עם שני מקורות הכנסה נהנה משתי מדרגות מס נפרדות ומשתי מכסות ביטוח לאומי מופחתות, אז כדאי לחשב לכל אחד בנפרד ולא כמקור הכנסה אחד
- כדאי להוסיף לתקציב את עלות ביטוח החיים והמבנה שהבנק דורש למשכנתא, כי הם עלות חוזרת ולא הוצאה חד פעמית
- כדאי לבדוק זכאות להנחת מעון ומענק עבודה לפני שמתכננים סביב עלות מלאה של מעון או הכנסה נטו בלבד
תקלות נפוצות
חישוב המס לא תואם לתלוש השכר
השכר נטו בתלוש גבוה משמעותית מהחישוב
סכום הארנונה נראה לא נכון
לא בטוחים איזה מסלול משכנתא לבחור
שאלות ותשובות
זה מאשר לי משכנתא בבנק?
זה ייעוץ פנסיוני?
הנתונים בסקיל תמיד עדכניים?
אפשר להשתמש בו גם כעצמאי?
קרדיט ומקור. Israeli Budget Planner נכתב על ידי skills-il ונמצא ב-skills-il/tax-and-finance ברישיון MIT. skills-il הוא פרויקט קוד פתוח ישראלי של סקילים ל-AI, ואפשר למצוא את כל הסקילים שלהם גם ב-agentskills.co.il. את העמוד כתב קורן בן עזרא אחרי בדיקה של המאגר ושל פקודות ההתקנה (30.09.2026). מאגרים מתעדכנים, ולכן אם משהו השתנה, המאגר הוא המקור הקובע.